Para iniciar com pé direito, uma boa dica é verificar como está sua situação junto aos órgãos de proteção ao crédito e também com a Receita Federal. Lembrando que para quem é casado(a) (ou vai compor renda com outra pessoa), mesmo que apenas um dos dois tenha alguma irregularidade cadastral, isso inviabilizará a compra até que o problema seja resolvido. Você pode fazer as consultas básicas nos links abaixo:

No que se refere a documentação exigida, ela pode variar em alguns casos, mas no geral os documentos são:

• RG e CPF recentes e totalmente legíveis;

• Comprovante de estado civil (certidão de casamento/ nascimento/ divórcio);

• Comprovante de endereço atual com no máximo 30 dias e em nome dos compradores;

• Holerites/contra-cheques (de 3 a 6 meses);

• Carteira de trabalho (caso use FGTS);

• Extrato do FGTS;

• Declaração de Imposto de Renda;

• Extratos bancários ( 6 últimos).

Uma coisa muito importante sobre a renda a ser comprovada é que você só pode comprometer um valor entre 28 e 30% dela com o financiamento. Acima disso a diferença vai para a entrada o que pode sobrecarregar ou até mesmo inviabilizar o negócio. Outro detalhe é que o tempo mínimo de registro em carteira é de 120 dias. Já para quem possui renda informal, é exigido um relacionamento mínimo de um ano com o seu banco (cartão de crédito; seguro ou demais produtos). Também poderão ser pedidos declaração de Imposto de renda e comprovação de despesas. 

Normalmente são pedidos extratos da sua conta bancária que demonstrem uma boa regularidade de rendimentos, com valores compatíveis com os pagamentos das parcelas.

Se você costuma pagar suas contas em dia e possui um score de crédito alto, isso facilita o pedido de financiamento. 

O Imposto de Renda é uma forma extra de mostrar seus rendimentos, do ponto de vista anual. Por isso, é essencial que essa parte da documentação esteja em dia e fiel ao que você recebe, sem “truques” para fugir do pagamento do imposto. 

Uma dica extra é ter uma entrada maior para o imóvel, o que diminui o valor das parcelas de financiamento e o prazo de quitação, reduzindo juros e, naturalmente, melhorando suas chances de aprovação.

No caso de aposentados e pensionistas, tecnicamente, não há impeditivos para o financiamento de um imóvel quando você já passou pela aposentadoria ou é pensionista. Contudo, na maior parte das vezes o detalhe a se considerar é que o comprador possui uma idade mais avançada.

O limite de idade é, na verdade, para a previsão de quitação do empréstimo. Você deverá estar com, no máximo, 80 anos e seis meses. Basicamente, isso reduz o prazo de pagamento. 

Por conta dos prazos menores, há uma necessidade significativa de a entrada para o imóvel ser alta. Além disso, é comum que as parcelas de pagamento também sejam maiores, exigindo uma renda familiar mais alta.

Para comprovação de renda quando se é aposentado ou pensionista, são necessários os extratos bancários pessoa física completos dos últimos três meses, o extrato trimestral do INSS ou Instituição Pagadora, e os recibos de pensão dos últimos três meses. 

A ajuda de um corretor de imóveis nesse processo torna-se muito bem vinda, pois ele é o profissional que possui o conhecimento necessário para sanar as dúvidas que podem surgir além de facilitar a localização e a escolha de seu imóvel. 

Tudo isso é indispensável para o bom andamento de um processo de compra, evitando surpresas e constrangimentos durante uma avaliação financeira por parte dos bancos e construtoras.